Heb je al ooit gehoord van een GAP (Guaranteed Asset Protection) autoverzekering? Wie een omniumverzekering heeft kan misschien nog extra baat hebben om een ‘Guaranteed Asset Protection’ verzekering af te sluiten als bijkomende dekking. Graag leggen we uit wat een GAP autoverzekering is en wanneer dit nuttig kan zijn.
Wat is een GAP bij autoverzekeringen?
Een GAP verzekering is een aanvullende dekking bij full omniumverzekeringen dat er voor zorgt bij een total-loss of diefstal dat je de factuurwaarde terugbetaald krijgt. Wie denkt dat een omniumverzekering voor het volledige verlies tussenkomt is er aan voor de moeite: een omniumverzekering zal alleen tussenkomen voor de marktwaarde van je auto. Vergeet niet dat de marktwaarde van een voertuig enorm snel zakt, zeker in de eerste maanden na aankoop.
Een GAP-autoverzekering daarentegen is een aanvullende verzekering die er voor zorgt dat je bij een ongeval met totaalverlies (of diefstal) de factuurwaarde kan recupereren.
Is een GAP verzekering nuttig als ik al een omnium heb?
Een GAP autoverzekering kan zeker zijn nut bewijzen omdat er snel een groot verschil kan ontstaan tussen de factuurwaarde en de marktprijs van een voertuig. De marktwaarde van je wagen kan je zelf inschatten door op tweedehands websites dezelfde auto’s te zoeken met ongeveer een gelijkaardig aantal gereden kilometers. Dit kan je vergelijken met de prijs die je betaald hebt voor je auto.
Niet zelden zal een wagen die twee a drie jaar geleden 35.000,00 euro heeft gekost nu maar de helft meer waard zijn.
Stel dat je een wagen hebt van 3 jaar oud en er zich een ongeval voordoet, of je wagen wordt gestolen, dan is de kans groot dat de omniumverzekering zal instaan voor een waarde die pakweg de helft van de aankoopprijs bedraagt. Een GAP verzekering zorgt er voor dat je de aankoopprijs terug ontvangt.
Is een GAP-autoverzekering dan nuttig als je weet dat de kans op een perte totale (total loss) of diefstal toch relatief klein is? Dat moet je zelf inschatten en beoordelen of de kostprijs van de verzekering opweegt tegenover het risico dat kan voorvallen.
Hoe werkt een GAP verzekering?
Het dekkingsniveau
Bij een GAP verzekering (Guaranteed Asset Protection) moet je op voorhand bepalen hoeveel het dekkingsniveau bedraagt. Dit zal invloed hebben op de premie die je voor deze verzekering betaald. Je kan bijvoorbeeld een dekkingsniveau van 15.000 euro hebben en dan volgende situatie tegenkomen:
- Wanneer jouw wagen 40.000 euro heeft gekost en de autoverzekering betaald jou na een total loss 20.000 euro uit, dan zal de GAP verzekering bijspringen tot maximaal 15.000 euro.
- Wanneer jouw wagen 30.000 euro heeft gekost en de autoverzekering betaald jou na een total loss 20.000 euro uit, dan zal de GAP verzekering bijspringen voor de resterende 10.000 euro.
- Wanneer jouw wagen 35.000 euro heeft gekost en de autoverzekering betaald jou na een total loss 20.000 euro uit, dan zal de GAP verzekering bijspringen tot 15.000 euro (jouw gekozen dekkingsniveau).
Afhankelijk van de bepalingen in het contract en de verzekeringsmaatschappij, kan een GAP-autoverzekering tussenkomen:
- Om het tekort te dekken (tussen aankoopprijs en marktwaarde);
- Bij de kost om de wagen te vervangen;
- Bij het uitstaand bedrag van de financiering die loopt op de auto.
Kostprijs Guaranteed Asset Protection verzekering
In vergelijking met andere verzekeringen en de vergoeding die je potentieel kan ontvangen is een GAP verzekering niet duur te noemen. Je mag rekenen dat een jaarpremie tussen minimum 110,00 euro en maximum 250,00 euro kan bedragen.
De berekening van de premie kan afhankelijk zijn van verschillende factoren zoals onder meer:
- Bedrag van de aankoop / investering
- Bedrag van de financiering
- Het dekkingsniveau
- …
© Shutterstock – BA-autoverzekering verplicht
Ingangsdatum van de verzekering
Er zou ook een mogelijkheid bestaan om de dekking pas te laten lopen vanaf een bepaalde periode. Het zou met andere woorden mogelijk moeten zijn om pas de dekking te laten ingaan na 1 jaar bijvoorbeeld.
Dit komt doordat een omniumverzekering een periode zonder waardeverlies kan aanbieden waarbij de berekende marktwaarde pas effectief wordt toegepast na het verstrijken van een termijn. Deze periode zonder waardeverlies kan bij sommige verzekeraars zelfs oplopen tot 36 maanden.
Waar kan ik een GAP-verzekering afsluiten?
Een GAP autoverzekering kan je afsluiten bij de meeste grote verzekeraars zoals Allianz, BNP Paribas Cardif, … Vaak is dit in samenwerking met een autodealer en/of financieringsmaatschappij. Zo zal een GAP verzekering bij BNP Paribas Cardif enkel kunnen als de financiering via Alpha Credit verloopt. De jaarlijkse premie kan ook afhangen van de maandaflossing van het krediet.
Elke verzekeraar zal zo zijn eigen voorwaarden hebben, maar het kan zeker interessant zijn om er meer inlichtingen over te vragen in de dealer waar je je auto zal kopen of bij je verzekeringsmakelaar / verzekeringsmaatschappij.
